在申请信用卡时，我们常常会遇到“Application Pending（审核中）”“Under Review（审核中）”或“Rejected（被拒）”的情况，这让我们的期待瞬间变成焦虑。那么，究竟是什么阻挡了我们的申请？如何提高通过率？

事实上，信用卡申请被审查或拒绝是很常见的情况。此时，我们可以主动联系银行，申请 Reconsideration（复议），让银行重新审核我们的申请，提高通过的机会。今天，我们就来详细介绍这个重要的技巧。

什么是 Reconsideration？

当你的信用卡申请没有立即获得批准（Instant Approval）或被拒绝（Reject）时，你可以拨打银行的 Reconsideration 电话，请求工作人员重新审核你的申请。

Reconsideration 流程如下：

1. 拨打 Reconsideration 电话
2. 核对身份信息（如地址、SSN 等）
3. 核对申请信息，回答相关问题
4. 等待审核结果

Reconsideration 有哪些作用？

通常，信用卡申请被拒或需要进一步审查的原因如下，而 Reconsideration 可以发挥的作用如下：

• 信用记录/信用分数较低：
  • 你可以向审核人员解释你的财务状况和还款能力，增强他们的信心。
• 申请材料不全/地址问题：
  • 通过 Reconsideration，你可以得知需要补充哪些材料，并加快审核进程。
• 短期内申请过多信用卡：
  • 你可以向审核人员说明申请多张卡的原因，证明自己有能力管理这些账户。
• 被误认为重复申请：
  • 你可以解释自己确实有需求，并要求审核继续进行。

Reconsideration 常见问题及应对方法

Reconsideration 过程中，审核人员可能会提出以下问题，你可以参考以下方式回答：

1. 个人信息核对

• 核对地址、SSN 等基本信息。
• 按要求提供所有必要的材料。

2. 近期申请记录过多

可能问题：

• “你最近为什么申请了这么多信用卡？”

应对方式：

• “最近有大额支出需求，因此申请了几张信用卡。”
• “每张卡的福利不同，我需要它们来满足不同的消费需求。”
• “我的信用记录良好，每月按时还款，完全有能力管理多张信用卡。”

3. 申请这张卡的原因

可能问题：

• “你为什么要申请这张信用卡？”

应对方式：

• 列举信用卡的优点，并结合自己的消费需求来说明。

4. 还款习惯

可能问题：

• “你的还款习惯如何？”

应对方式：

• “每月账单日后都会按时全额还款。”
• 如果曾经有逾期，还需解释具体原因，并保证以后不会再发生。

5. 个人财务状况

可能问题：

• “你的工作是什么？收入多少？房租是多少？”

应对方式：

• 真实提供自己的收入情况。
• 如果是学生，可以说明自己的银行存款和家庭资助情况。

6. 调整信用额度

可能问题：

• “你已有的信用额度已经很高了，是否愿意从其他信用卡转额度过来？”

应对方式：

• 如果可以接受额度转移，则同意即可。
• 如果不想关闭某张卡，则需要权衡是否值得接受这一调整。

7. 申请仍然无法通过

可能问题：

• “你的申请仍然无法通过。”

应对方式：

• 重申自己的信用记录和还款能力。
• 询问是否可以通过转移额度的方式获得批准。
• 挂掉电话后稍等一段时间，再次拨打 Reconsideration 电话。

各大银行 Reconsideration 电话

（数据来源于 Doctor of Credit）

• AMEX：877-399-3083
• BOA（美国银行）：888-593-6092, 866-865-7843
• Barclays：866-408-4064
• CHASE（大通银行）：888-270-2127
• CITI（花旗银行）：800-695-5171
• Discover：888-676-3695
• US Bank：800-947-1444, 800-685-7680

注意事项

• Chase 的 Reconsideration 一般无需回答过多问题，审核员会自动查看信用报告。
• Barclays 的 Reconsideration 问题较多，需要充分准备，必要时可以考虑转移额度来获得审批。
• Citi 可能会要求申请人邮寄信件进行 Reconsideration，若遇到此情况，可能无法电话解决。
• Reconsideration 可能会带来额外的 Hard Pull（信用查询记录），建议事先确认。

结论

Reconsideration 是信用卡申请过程中非常重要的技巧。对于第一次尝试的人来说，可能会有些紧张，但只要多次尝试并熟悉流程，就会更加从容。许多成功的信用卡申请者都会通过 Reconsideration 来提升自己的通过率。

记住：只要准备充分，Reconsideration 依然可以让你的申请柳暗花明！