什么是商业信用卡（Small Business Card）

商业信用卡是银行专为公司或从事商业活动的个人发行的一种信用卡或签帐卡。美国小企业众多，因此这类卡也常被称为 Small Business Card。

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主要优势包括：

• 明确区分公司支出与个人支出，方便记账与报税。
• 降低公司消费或欠款对个人信用的影响。
• 可为员工开设附属卡（employee card），集中管理采购与还款。
• 优厚的开卡奖励与返现，常见奖励高达 $400 或更多的积分、里程。

谁可以申请商业信用卡

商业信用卡并不限于大公司。只要你从事任何规模的商业活动（无论营收多少），就具备申请资格。

申请方式：

• 公司名义申请： 若你拥有 LLC、Corporation 或 Partnership，可用公司税号（TIN）申请。
• 个人名义申请： 若你以个体户形式经营（如在 Amazon、Ebay 卖货、收租等），可使用 Sole Proprietor 身份，用个人社保号（SSN）申请。

即使你尚未正式营业，只是有一个商业计划，也可以以 Sole Proprietor 身份尝试申请。

商业信用卡的申请流程

申请流程基本与个人信用卡一致，只是需补充一些商业信息。以 Chase Ink Business Preferred 为例：

第一步：填写商业信息

• Legal Name of Business： 公司注册名称（Sole Proprietor 填个人姓名）
• Business Name on Card： 卡片上显示的名称（可填姓名）
• Type of Business： 选择 Corporation、LLC、Sole Proprietor 等
• ITIN 或 SSN： 根据申请类型填写
• 商业类别、年收入、员工人数、成立年限等： 仅供银行评估使用
• 地址： 必须是实际地址，不可填写 P.O. Box

第二步：填写个人与安全信息

• 提供基本个人信息（与申请个人信用卡一致）

第三步：添加雇员附属卡（可选）

• 如需为员工配卡，需填写其个人信息和 SSN

银行如何审核申请

银行主要依据：

• 商业信用历史
• 营业收入
• 雇员数量
• 以往的商业信用卡记录等

首次申请时，银行通常会参考你的个人信用报告进行评估。

Reconsideration（复议）

商业信用卡的复议比个人卡更严格，银行可能详细询问你的商业模式。建议准备充分解释，避免申请失败。

信用记录相关信息

• 商业信用记录： 类似于个人信用报告，但信息较难查询。包括信用卡申请、还款记录、贷款等。
• Hard Pull： 使用 SSN 时，银行会查询你的个人信用报告，造成一次 Hard Pull（通常影响 5–10 分）。
• 对个人信用的影响： 大多数银行不会将商业信用卡的使用情况上报个人信用记录（例外：Capital One 和 Discover）。

与移民身份的关系

• 银行角度： 不审核移民身份，仅关注信用记录与商业行为真实性。
• 移民局角度： F1、H1B 等非移民签证持有者原则上不得自行经营商业。若填写虚假商业信息，可能带来风险。

注意： 本段仅为个人理解，不构成法律或移民建议。请咨询律师或银行获取专业意见。

商业信用卡的风险控制

• 如消费激增或还款异常，银行可能冻结账户。
• AMEX 风控： 可能触发 Financial Review（FR），需提供商业税表。Sole Proprietor 有时可提交个人税表替代。

商业信用卡的优势

1. 获得更多开卡奖励

如果个人卡的开卡奖励已用尽，商业卡是继续“薅羊毛”的好途径。例如 AMEX 的商业卡不仅种类多，开卡奖励也非常丰厚。

2. 绕过 Chase 5/24 限制

大多数商业信用卡不上报个人信用报告，因此不会计入 Chase 的 5/24 规则。已“出524”的用户仍可申请 Chase 商业卡。

3. 高消费不影响个人信用

由于大多数商业信用卡的欠款不会上报个人信用报告，你可以将高额消费集中在商业卡上，降低个人信用报告的负担。